Stel dat een van je medewerkers langdurig ziek wordt, bijvoorbeeld vanwege een burn-out of vanwege een gebroken been, dan wil je natuurlijk dat deze goed herstelt en re-integreert. Voordat het zover is lopen de loonkosten echter door tijdens de ziekte en de herstelperiode. Om ervoor te zorgen dat je op de lange termijn financieel gezond blijft en om de re-integratiekosten (deels) te dekken is het verstandig om een goede verzuimverzekering af te sluiten. Maar wat verzeker je hier precies mee? En wat is het belang van een verzuimverzekering bij re-integratie? Dat vertellen wij je in dit blog.
In dit blog:
- Wat is een verzuimverzekering?
- Waarom is een ziekteverzuimverzekering belangrijk?
- Is een verzuimverzekering verplicht?
- Wat zijn de kosten van een verzuimverzekering?
- Welke aanvullende verzekeringen kan ik afsluiten?
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering, ook wel een ziekteverzuimverzekering genoemd, is een verzekering om je als werkgever in te dekken tegen de loondoorbetalingsverplichting bij een zieke werknemer. In Nederland ben je namelijk als werkgever wettelijk verplicht om tot 2 jaar lang minimaal 70% van het loon door te betalen bij ziekte. Daarnaast kun je te maken hebben met extra kosten voor de re-integratie van de zieke werknemer, het inhuren van vervangend personeel en verzuimbegeleiding. Met een verzuimverzekering verzeker je de loondoorbetaling waardoor je minder kosten kwijt bent bij een zieke werknemer.
>> Lees ook: Re-integratie subsidies en regelingen voor werkgevers
Voor wie is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering is vooral bedoeld voor werkgevers met personeel in loondienst. Hierbij worden alle werknemers op de loonlijst aangemeld, ook wanneer zij een tijdelijk contract hebben. Goed om te weten is dat een directeur-grootaandeelhouder vaak niet verzekerd is.
Zeker wanneer je een klein bedrijf bent kan langdurig ziekteverzuim grote financiële gevolgen hebben. Met een verzuimverzekering voor personeel zorg je ervoor dat je niet in één keer alle loonkosten zelf moet dragen.
Wat verzeker je met een ziekteverzuimverzekering?
Met een ziekteverzuimverzekering dek je in de basis de loondoorbetaling van zieke werknemers. De meeste verzekeraars bieden aanvullende dekkingen, zoals re-integratiekosten of verzuimbegeleiding volgens de Wet verbetering poortwachter door een arbodienst. Zo zorgt een verzuimverzekering ervoor dat je niet in financiële problemen raakt bij ziekte en verzuim en helpt het om het verzuim terug te dringen.
De meeste verzekeraars hanteren een eigen risico bij hun verzuimverzekeringen. Dit betekent dat je de eerste dagen van ziekte zelf moet betalen. Daarnaast wordt er vaak een maximum uitkering gehanteerd.
Wat is meestal niet verzekerd?
De volgende zaken zijn in de meeste gevallen niet verzekerd:
- Werknemers die al ziek zijn voordat de verzekering start.
- Werknemers die met opzet arbeidsongeschikt raken.
- Personen die geen werknemers zijn van jouw bedrijf, zoals een partner of zzp'er.
- Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die ziek wordt.
Waarom is een ziekteverzuimverzekering belangrijk?
De kosten van een zieke werknemer zijn gemiddeld tussen de € 200 en € 400 per dag. Een verzuimverzekering voor personeel biedt jou financiële rust en zekerheid omdat je beschermd bent tegen de hoge kosten, zoals loondoorbetaling, re-integratie en verzuimbegeleiding.
Is een ziekteverzuimverzekering verplicht?
Nee, een ziekteverzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. De overheid schrijft echter wel voor dat je het loon van een zieke werknemer tot twee jaar door moet betalen. Of je hier zelf een financiële buffer voor opbouwt of kiest om een verzekering af te sluiten, is geheel aan jou. Echter is een verzuimverzekering wel een verstandige optie om te doen.
>> Lees ook: De verplichtingen van de werkgever bij een zieke werknemer
Wat zijn de kosten van een verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering zijn afhankelijk van meerdere factoren, zoals de loonsom van jouw bedrijf, de eigenrisicoperiode en de dekking waar je voor kiest. Gemiddeld ligt de premie tussen de 1,5% en 5,5% van de totale loonkosten per jaar. Hierbij kun je kiezen voor een eigen risico in werkdagen (bijvoorbeeld 10, 20 of 30 dagen) waardoor de premie lager uitvalt.
Om te weten wat je precies kwijt bent aan een verzuimverzekering raden wij aan om offertes bij verschillende verzekeraars op te vragen. Zo weet jij precies wat je kwijt zal zijn en kun je de verschillende kosten met elkaar vergelijken.
Welke aanvullende verzekeringen kan ik afsluiten?
Naast een verzuimverzekering is het verstandig om aanvullende verzekeringen af te sluiten, zoals:
- WGA-hiaatverzekering: Deze vult het inkomen van werknemers aan wanneer zij na langdurige ziekte gedeeltelijk arbeidsongeschikt raken.
- Ongevallenverzekering: Een ongevallenverzekering keert geld uit bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeval.
- Aanvullende arbodienstverlening: Dit is aanvullende begeleiding vanuit een verzekeraar bij preventie en re-integratie.
De aanvullende verzekeringen helpen je niet alleen om het financiële risico af te dekken, maar ook om werknemers in alle fasen van ziekte en herstel optimaal te ondersteunen.
Kosten voor re-integratie dekken met een verzuimverzekering
Een ziekteverzuimverzekering is meer dan alleen een financieel vangnet. Zo dekt een ziekteverzuimverzekering in veel gevallen ook de kosten die gemaakt worden om de werknemer te helpen terug te keren naar de werkvloer of een andere passende werkplek. Re-integratie dus.
CareerAdvisor is een re-integratiebureau dat organisaties en werknemers helpt om een tweede spoortraject soepel te laten verlopen. Dit doen wij door middel van persoonlijk begeleiding, een breed netwerk en jarenlange ervaring. Benieuwd hoe wij jouw organisatie kunnen ondersteunen bij een re-integratietraject? Neem gerust contact met ons op, of vraag onze brochure aan.
